桂e宝演绎高危网贷平台营销套路 畸形高收益匿隐患

一遍遍在电脑上输入桂e宝的网址，期望页面能正常显示，然而这些举动似乎只是徒劳，页面还是一次次地显示“网页无法访问”。“恐怕投资的7万元要打水漂儿了。”浙江温州用户张倩(化名)无奈地说。

今年6月以来，张倩先后在桂e宝上投资了7万元，然而7月10日以来，桂e宝的网站始终无法打开，公司客服电话一直无人接听，平台疑似跑路。

公开资料显示，桂e宝是由广西伟聪财富投资有限公司(以下简称“伟聪财富”)经营的一个“专注房屋车辆抵押、小额信贷”的互联网金融服务平台，成立于2016年5月11日。

记者了解到，目前张倩所在的“桂e宝维护权益”维权群里共130人。另有投资者称其所在的微信群，有500多个投资人总共投入了1.3亿元。缘何这家成立不足一年半的平台，能够在短时间内吸引那么多用户投资?这其中包含了哪些失联网贷平台的共用套路?

国资背景成背书利器

让张倩等投资者下定决心投资桂e宝，首先在于其宣称的“国资背景”，桂e宝曾宣称其是与国资背景的西江集团共同打造的平台，双方还签订了战略协议。

其实，对于桂e宝这样的宣传，也有投资人表示质疑。2016年10月，就有人在多个网贷投资人聚集的QQ群里传播“桂e宝”可能会跑路的预警消息，引起了投资者的关注。对此，2016年10月5日，桂e宝发布了《关于桂e宝近期被恶意抹黑相关事宜的澄清声明》，称投资者指控“平台要跑路毫无立足点，没有事实根据”。在这篇澄清声明中，桂e宝称自己是由国资背景西江集团、太平洋(4.050, 0.05, 1.25%)保险、国汇担保公司强强联手打造的一个网络服务平台，其股东与西江集团达成一致的发展共识，并签订了战略合作伙伴协议。

记者查询“西江集团”时，并未发现名称完全相符的企业，仅有一家名为“广西西江开发投资集团有限公司”的企业为国有独资企业。那么西江集团是否与桂e宝存在股权关系?

国家企业信用信息公示系统显示，伟聪财富成立于2016年5月11日，注册资金5000万元，实缴资金1000万元，公司类型为自然人独资的有限责任公司，股东中并无西江集团等其他国有企业。

记者在第三方企业关系查询平台“天眼查”上也看到，伟聪财富的公司股东为自然人黄伟聪，出资比例100%，名下仅有伟聪财富一家公司，除黄伟聪外，公司并无其他股东，而公司监事蒙锦荣也仅在伟聪财富这一家公司任职。

记者注意到，宣称自己有国资背景，是很多已经失联或跑路的网贷平台的惯用伎俩。

2016年3月，自称是“央企背景的创新互联网金融平台”安心金融的跑路，随后，安心金融宣称参股注资的国有企业——中国航空工业集团公司，澄清了与安心金融并无股权联系，指出安心金融纯属“扯虎皮拉大旗”的虚假宣传;

今年2月15日，媒体报道称，有“国资背景”的“起源系”下的聪明投、奶瓶儿、早点儿、火牛财富、玩儿家、钱罐儿、乐行理财、海新金服8家P2P平台均出现限制提现问题，而最后证实这8家P2P平台宣传的“国资背景”系虚构;

网贷天眼研究员郑常怀认为，在网贷平台频繁出现问题的大环境下，不少平台开始热衷于用国资背景做信用背书，部分平台一旦找不到国资企业入股，也对外虚假宣称自己有国资背景，而此前，国资企业华信电子、浙江光大、和平影视参股或控股的罗斯金融、君享金融、中星财行平台曾被曝出问题，可见，即使是国资背景也并不意味着平台彻底安全，更何况是虚构国资背景的平台。

快速返现 短期标的藏猫儿腻

除了国资背景外，吸引很多用户投资的还有桂e宝打出的快速返现营销牌。

张倩告诉法治周末记者，3月初，她在一个网贷QQ群中接触到桂e宝，群内有人经常发送在桂e宝投资1万元就能获得现金红包的营销信息，并发送一些“桂e宝是安全、稳健的P2P平台”“每期都能按时回款，一天内到账”等话语。

观察了一段时间，张倩觉得这可能是一个机会。6月14日，她选择了为期1个月的短期标的投资了6万元，很快就收到了2700元投资返现红包，这无疑增加了张倩对桂e宝的信任。6月26日，她又投了1万元，也收到了近400元的现金红包。

然而，让张倩没想到的是，投资1个月的短期标的还未到期，7月10日，桂e宝网站却打不开了。

郑常怀告诉法治周末记者，很多网贷平台在失联前往往会通过投资返利、新手红包等方式吸引投资者。

据媒体报道显示，就在7月7日，成立4个月“运作良好”的深圳市蒙斯顿投资有限公司突然出现官网关闭、手机APP停用、客服电话不通的情况，就在“失联”前一天，蒙斯顿公司还在发布日化收益10%的短期项目。

事后，有投资者赶到公司所在地深圳，发现这家号称“管理资产规模达80亿”的公司所在的注册地址已经“人去楼空”，并无任何经营迹象，疑似跑路。

2016年11月20日，自称是“全球最大的金融投资企业”的瑞银宝推出了一款日化收益率为80%产品，该项目的投资期限为10个自然日，不过，11月29日，平台就疑似跑路，相关联系人全部失联。

“没有背景、没有品牌的平台，主要靠投资返利、新手红包，超高利率等吸引投资者。但如果一个平台在短时间内频繁发短标，而且给出的利率超出正常的商业回报，那么投资者应该提高警惕。”郑常怀表示。

畸形高收益匿隐患

为了争取用户，很多P2P平台给出的收益率都远高于银行存款收益，但是一些平台则会打出畸高的收益来招揽投资者，桂e宝也不例外，1万元年化收益率竟达到70%以上。

张倩表示，她用投资的7万元算过一笔账，若将项目收益和投资返现的现金红包加在一起作为总投资收益，那么，她在桂e宝上投资的年化收益率将达到83%。

一位网贷行业分析师告诉记者，利用超高利率吸引投资者入局，也是很多失联、跑路网贷平台的常用手段。

目前已被警方查处的中晋资产管理有限公司(以下简称“中晋公司”)即采用了这种方式。中晋公司成立于2012年，通过种种包装手段，凭借着10%到25%不等的高收益吸引了众多投资者，在2015年更是推出了收益率高达400%的产品。

不过，2016年5月13日，中晋系案发，多名高管因涉嫌非法吸收公众存款罪被检察机关批准逮捕。据媒体报道，截至案发，中晋累计向2.5万名投资者非法吸收金额近399亿元，未兑付金额达52亿元。

警方调查发现，“中晋系”的资金几乎全部在内循环，几乎没有任何投资盈利渠道，投资者的本息来自新投资者的资金。其实际控制人甚至亲口承认：“我们从资金运作模式来说就是‘庞氏骗局’。”

2015年5月上线的邦欧金服，最吸引投资者的地方也在于收益率极高。据《澎湃新闻》报道，邦欧金服以“日息”计算收益，在官网“系统升级”之前，曾经售卖的理财产品“福利超短期新品”A、B、C、D四个项目，收益率依次达到了惊人的每日2.88%、3.08%、3.28%和3.58%，项目期限为7天至10天，折合下来最高年化收益率超过了1300%。

今年5月20日，平台宣称“系统升级”暂停运营，将在5月22日恢复运营，然而这次邦欧金服却没能如期兑现承诺，从5月22日起平台客服失联，平台疑似跑路。

郑常怀表示，就网贷行业而言，目前综合平均利率基本回归正常，保持在年化9%至10%之间，一旦年华利率超过30%、50%，甚至更高，很难想象有哪个行业能够支撑起如此高的利率，这样就意味着其中蕴藏着非常大的风险。

多渠道核实平台信息

北京威诺律师事务所律师杨兆全认为，桂e宝以高息、投资返现等手段作为诱饵吸收投资者的资金，集资后平台却处于失联状态，这种行为涉嫌集资诈骗。在网贷行业鱼龙混杂的情况下，投资者如何选择靠谱的平台呢?

湖南大学工商管理学院教授、湖南华夏标准信用管理公司首席专家张玲表示，投资者在进行投资时应当擦亮眼睛，不能被“国资背景”等因素冲昏头脑，应尽可能核实平台宣传的内容，通过多种渠道确认平台的资质、宣传内容的真实性等。

张玲指出，投资者尤其要警惕收益很高的项目，多与同行业收益率进行对比，分析相关信息的真实准确性，预防可能出现的风险。

郑常怀则建议，首先，需要看平台高管是否有金融从业经验，股东是否有一定背景，如上市公司、国有企业、知名企业;其次，平台信息披露是否透明，是否披露底层资产;另外，平台是否获得融资，是否有银行存管等。

“如果投资上线时间短，股东就一个自然人，没有任何背景，没有银行存管的，一定要敬而远之，在这样的平台投资基本上是火中取栗，不要因为高息和返利而冒险。”郑常怀说。