工行员工误导销售致巨亏 买保本理财变成分级基金

　　新浪财经讯 近日，新浪金融曝光台收到了张女士对于工商银行(4.710,0.00,0.00%)邹城文博苑支行(原西门里分理处)的投诉。在购买理财约4个月后，张女士才发现当时明确指出要购买的保本理财，如今竟成了分级基金，8万元的本金，亏损高达一半。

　　此外，被该支行杨姓工作人员误导销售买高风险分级基金的不只张女士一人。投诉人徐先生对新浪金融曝光台表示，自己也因杨姓工作人员的误导，购买了40万的基金，仅赎回20多万。

　　至今，工行仍然没有为其员工的违规操作“买单”。支行工作人员还透露到，与张女士想“私了”、让其签署保密协议，是因为已经向储户卖出大约3000万的此类产品。

　　满仓买入高风险分级基金 客户全程只需“操作两步”

　　2015年6月2日，张女士因此前所购买的理财产品到期，再次来到邹城文博苑支行(原西门里分理处)购买理财产品。据张女士所说，在工商银行购买保本理财产品过程极其简单，她所要做的只有两件事：将卡递给客服经理、输银行密码，便完成了购买理财这一“大事”。

　　但按照规定，银行为客户购买理财产品，必须要对客户进行基本的介绍。即使是客服经理帮助客户在网上购买理财，也需要客户本人签署电子合同，进行风险测评等等一系列繁琐的过程。

　　“我也曾经问过工行的客服经理，为什么别家银行买理财要签合同、风险测评，工行却不需要。工行邹城西门子支行的客户经理杨先生却称，我们这里都是如此办理的。”张女士在新金融曝光台问及其为何不质疑银行做法时说道。

　　张女士称，她在2015年10月9日取钱时发现，4个月前购买理财的8万元本金，亏损高达一半。到这时，她才知道杨姓工作人员为其购买的不是保本理财产品，而是一款分级基金产品。

　　2017年初，张女士将这款产品悉数卖出后，共赎回资金4万多元，不仅没拿到一分利息，还亏损了近一半的本金。

　　张女士购买、赎回基金的清单

　　张女士的投诉并非个例。投诉人徐先生也对新浪金融曝光台表示，自己在工行大厅购买理财时，同样被杨姓工作人员误导销售导致亏损。“他对我介绍称有一款只赚不赔的理财，推荐我购买，在他的承诺下，我购买了40万元的基金，可是没想到没多久，就查询到这款理财已经亏损了近一半，最后只赎回了20多万。”

　　据徐先生介绍，他在购买理财时，也不知道具体是哪种基金，也未阅读过理财合同，未填写风险测评。他所参与的过程也只是“将卡递给客服经理、输银行密码”。

　　张女士与徐先生皆是在工行邹城文博苑支行(原西门里分理处)所购买的基金，理财经理也皆为杨姓工作人员。

　　“股灾”期间全仓配置分级基金 客户资产2个月亏损达42%

　　据张女士银行账户流水显示， 银行客户经理所买的基金是富国中证工业4.0(代码：161031)的母基金，这是一只紧密跟踪中证工业4\.0指数(2634.764,28.17,1.08%)的分级基金。该产品于2015年6月15日上市，产品净值为1元。当天正是“股灾”爆发的第一天，从6月15日起到8月底，上证指数一路从5176点狂泻至2850点附近。其他主要指数也纷纷下挫，该基金追踪的工业4.0指数一路暴跌。张女士账户购买的富国中证工业4.0母基金净值在短短两个多月时间跌至0.58元附近。张女士资产以及从8万变成4.64万，缩水高达42%。

　　2015年8月24日，富国中证工业4.0的B份额基金净值跌至0.238元，触发下折。8月25日，该基金B份额净值继续下跌，跌至0.15元，当日该基金按流程进行了份额折算。当日同时，张女士购买的母基金净值也下挫至0.58元。份额折算后，张女士账户购买的母基金净值“突然”重新回归到1元，但份额却减少至 80000*0.58=46400份(认购费用0.3%暂忽略不计)。虽然表面净值暴涨，但实际份额减少，母基金资产依然是近乎腰斩状态。

　　随后，虽然A股慢慢回调，但2016年依然震荡，该基金也表现平平。截至2016年12月30日张女士赎回基金，富国中证4.0复权单位净值为0.5573，在扣除赎回费之后，张女士最初的8万元只剩下43892元，亏损高达45%。

　　注：2015年8月27日富国工业4.0发布下折公告

　　一位在券商研究基金的业内人士表示：“分级基金母基金普遍为指数型基金，具有高风险高收益特征，其较高的弹性适合具备较强风险承受能力以及对市场有一定把握能力的投资者，相较于保本型基金或者类保本的理财产品，波动明显更大，更不具有保本功能。该投资经理除了在擅自操作上明显不合规，其所投产品与投资者的理财初衷以及风险偏好也明显不匹配。”

　　“我要说买的是基金，谁也不会买啊”

　　涉及总金额或达3000万

　　张女士还向新浪金融曝光台还原了当时质问杨姓工作人员的场景，并提供了相应录音。

　　“为什么要违背我的意愿，购买基金?”

　　“当时看着基金行情好才为你购买的”

　　“你给其他储户买理财的时候，也说是基金吗?”

　　“我要是说买的是基金，谁也不会买啊”

　　此外，新浪金融曝光台根据张女士提供的录音发现，工行邹城支行工作人员还提到，如果公开为张女士赔付，后果很严重，“有3000多万呢”。

　　银行员工为储户私自购买高收益理财致亏损该谁买单?张女士认为，工行的客户经理在客户不知情的情况下私自买高风险产品，银行应该承担全部责任。

　　据张女士所说，在她几经维权、投诉之后，工商银行在2016年6月13日给出了三种解决办法：

　　1、银行可以连本加息赔偿，但是需要到2019年才能兑付。据张女士所说，这是因为要等其他购买此产品的储户基本出手抛售，不能让其他储户也来找银行麻烦。

　　2、不赔偿，张女士通过法院起诉，法院判决多少赔偿多少是多少。

　　3、只赔偿所损失的本金的一半(18000元)，但要于2016年年底兑付，但需要张女士签署保密协议，保证不泄露此事。

　　“如果是我自愿购买的，我会找银行赔偿吗?但是出于无奈，我仍然选择了第三种方案，在签署所谓的保密协议后，工行分两次给了我共18000元的赔偿，为我所损失的本金的一半。” 张女士说道，“我认为银行的员工违规操作给我买基金导致我巨大损失，应该全部赔付，让我签署保密协议后赔偿给我损失的一半钱，是不公平的”。

　　据了解，工商银行赔付给张女士18000元，皆为现金给付，其中8000元给付的时候，还签署了一张赔偿协议，杨姓工作人员、工会主席、张女士都在此协议上签字。

　　银行方面拒绝回应

　　新浪金融曝光台致电为其购买理财的杨姓工作人员，当告知新浪金融曝光台身份之后，杨姓工作人员便挂掉电话，此后多次拨打都无人接听。

　　此外，新浪金融曝光台还致电工行邹城支行行长、副行长。工行邹城支行行长对新浪金融曝光台说道，此事由工会主席处理，自己并不清楚，邹城支行副行长也表示不清楚此事。

　　于是，新浪金融曝光台致电主张调解此事的工行邹城支行工会主席，询问张女士所投诉之事是否属实，该支行工会主席表示，张女士投诉之事不对、不属实，便匆匆挂掉电话。新浪金融曝光台此后多次拨打电话，也都无人接听。

　　为了查询张女士投诉是否属实，新浪金融曝光台拨打了工商银行客服电话，告知了客服张女士拨打95588进行投诉的时间、电话、内容，客服告诉新浪金融曝光台，系统中确实有此例投诉，投诉内容为买理财亏损的事情，这例投诉的处理进度为“支行相关工作人员正在处理此事。”

　　张女士和工行邹城支行相关人员所说并不一致，一方表示工行违规操作不负责任，另一方却表示张女士所说不实。但根据张女士所提供的各种材料可以发现，其确实于2015年6月购买了基金、2016年12月卖出此基金，录音中杨姓工作人员也承认自己为张女士私自购买了基金并造成了亏损。