金华一企业被指恶意骗贷啃担保伙伴

　　“因为给供应商担保贷款，现在对方无力偿还还转移了资产，而银行追着我们不放，造成春节前其它供应商扎堆来公司追讨货款，好在公司实力强多付了6000多万货款，都是银行担保给害的呀。”见到刘元春时，这个擅长技术、管理的民营企业家有些憔悴。

　　去年10月，刘元春所在的公司为供应商耀阳车业有限公司在3家银行担保的3250万元贷款到期后，耀阳公司无力偿还波及到了“派尼尔”，不仅要为其连带偿还本金及利息，企业自身原有的贷款银行到期后也因担保逾期不再发放，列入“浙商回归项目”的在建厂房差点停工，一家很有发展潜力的企业因为“担保”遭遇了困难。

　　十年合作十年相扶

　　位于金华市经济开发区的派尼尔机电有限公司成立已十多年，一直致力于军民两用高性能舷外机、二冲程环保型油锯、割草机等机电设备的研发、产销。作为国家级高新技术企业，“派尼尔”拥有各类授权专利150项,其中发明专利30余项，承担了多项国家级和省级研发项目，被科技部列入火炬计划，并与军方联合开展高性能舷外机研发，产品填补国际空白，2011年被总装某部授牌为试验基地。“派尼尔”年纳税超千万元，已进入上市培育期，并与省科创投、台湾光阳集团签订了股权投资意向协议。

　　早在“派尼尔”起步之初，就与“耀阳”公司法定代表人姚健豪开始了业务合作。刘元春告诉记者：“当时姚健豪只有几万元创业资金，开始给我们做铝加工配套一步步发展起来。2007年我们在市开发区落户，订单逐年加大，2010年姚健豪在我们公司东面购买了25亩的厂房，加上投资的模具设备总计2000多万元，该公司8成订单来自派尼尔。如果他一心一意跟着我们做配套开发，市场及利润都是很稳定并有保障的，但是他们在外面又开始了投资及扩张，最终难以偿还银行利息、贷款，而我们作为该公司的担保企业面临为其背黑锅的僵局。”

　　记者采访姚健豪他更多是在诉苦：作为配套供应商他的企业与“派尼尔”一直有互保关系，2014年9月“耀阳”还给“派尼尔”担保贷款，10月姚健豪希望“派尼尔”再为自己担保400万元但遭到拒绝，原因是“派尼尔”准备上市，要逐步减少对外担保额度。“耀阳”多年来给“派尼尔”配套，累计压款就有400多万元，加上产品压价、财务成本后其实赢利很少。用姚健豪的话来说，“派尼尔”欠款400万元及不同意继续担保贷款，让作为配套方的自己一下子就面临资金困境。

　　十多年的合作伙伴遭遇担保危机后，金华市经济开发区管委会多次协调，2014年12月3日“耀阳”同意“派尼尔”以代偿贷款方式收购其公司资产。但随着审计的深入，越来越多的问题出现了：姚健豪母亲作为“耀阳”实际管理者，从公司转移出2300多万元未归还;“派尼尔”支付给“耀阳”货款近483万元未入企业账目而被转移;2014年8-9月“耀阳”有多笔巨额资金流动总额超5000万元。显然耀阳公司具备还款能力。

　　刘元春告诉记者：“我们作为耀阳公司的主要采购商，很清楚对方的经济实力。耀阳年产值有3000万元，年盈利400万元，如果姚健豪正常经营，根本不可能亏损3000多万。但其将贷款资金用于购买豪车、别墅，公私资金随意往来，甚至在我们诚意收购的情况下也无意还债，还在武义、永康等地另行筹建工厂，并转移了‘三坐标’等重要机械设备，还将抵押给某银行的价值200多万元的资产及豪车，私下转给了他人。种种事实让我们不得不怀疑其在诈骗贷款、恶意逃废贷款。”

　　姚健豪则告诉记者自己没有在外另行投资办厂：“去年12月签订了转让意向后，约定派尼尔整体收购耀阳，我再另外承担200万元债务，其它亏损由派尼尔承担。之后我就筹款还掉了银行的200万元，履行完毕我的义务。派尼尔聘请的会计师事务所做的审计报告不能反映出耀阳的真实财务情况，耀阳公司没有转移资产，之前买的排屋也已经抵给银行了。”

　　担保贷款稍有不慎风险依然存在

　　据了解，保证贷款一般由企业之间对等承担，简称为“互保”。而联保贷款则是指3家或3家以上中小企业，自愿组成担保联合体，其中某一家企业向银行申请贷款后，联保体所有成员都需承担还款连带责任。由于抵押物不足，很多中小企业只能通过互保、联保这种方式融资，而“互保圈”上的企业多是亲戚、朋友或者供应商关系。银行为降低自身风险也鼓励中小企业参与互保联保，然而当经济运行的外部环境风向掉转，或者参与企业不诚信往往就使企业“引火烧身”陷入泥沼。

　　“之前耀阳公司没有任何征兆显示企业亏损、异常，现在有了审计报告姚健豪又不承认。代偿银行欠款接受企业重组的关键是其银行的贷款到底用到哪里去了?公私资金往来都要有一个明确的说法，我们准备向公安机关报案，希望查清真相，而不是假借亏损之名就“金蝉脱壳”把银行债务都甩给担保人。”刘元春告诉记者，针对“派尼尔”遭遇的担保危机，市开发区非常重视，多次召集双方协调，并通过企业资金联盟为耀阳公司提供700万元救急资金，希望助力“耀阳”渡过难关，但姚健豪就是“死猪不怕烫”，拒不理会将危机全推给了担保伙伴。金华市政府领导对此事也非常关注并做了批示：“要求开发区管委会、公安部门妥然处置，对恶意诉讼废债行为严厉惩处。”

　　完善信用体制是关键

　　“派尼尔”公司面临的危机只是金华市企业间互保关系的一个缩影。由于国内外经济形势下行，互保、联保成为笼罩在很多民营企业头上的阴云。上海财经大学党委书记黄宏伟教授分析，互保、联保贷款曾被银行大力推广，视作最适合国情的贷款模式。只要在银行融资的企业，90%参与互保、联保，甚至平均每家企业的互保、联保单位都有多家。实际运行中非但没有起到分散风险的作用，而且城门失火殃及池鱼，好的企业被坏的企业拖垮，形成银行坏账，也加剧了担保和被担保的企业资金链断裂的情况。一旦银行还贷收紧，催贷的压力就沿着民企之间的担保网络蔓延，涉及更多企业发生连锁反应。眼下急需探索由银行业协会牵头，建立重点行业恶意逃废债企业主“黑名单”制度，并加强银行间信息共享，严防失信企业主辗转异地再度套取银行信贷资金。

　　采访中金华市工商联有关负责人也表示，银行急需以信贷核销明细为基础，形成覆盖全行业的“黑名单”管控机制，实现对高风险客户的精准甄别。包括有逃废债“前科”特别是有过贷款核销的，涉及“黄赌毒”的，涉足高利贷和非法集资的，被列入法院强制执行名单的，对私业务中存在假按揭、信用卡套现、大额分期违约等不良行为的。一旦相关人员的身份证号码等信息录入系统，各银行一律不对其发放贷款或提供其他形式的授信，从而提高全社会的守信度。 (记者吕诺)

　　来源：http://zgsc.china.com.cn/wc/wc/2015-04-15/332405.html